海外FXのスワップポイントで稼ぐ！仕組み・計算方法からおすすめ業者まで徹底解説【完全ガイド】
「FXの利益」と聞くと、多くの人が為替レートの変動を狙った差益（キャピタルゲイン）を思い浮かべるでしょう。
しかし、海外FXにはもう一つの魅力的な利益の源泉があります。それが**「スワップポイント」**です。
スワップポイントを活用すれば、ポジションを保有しているだけで、毎日コツコツと利益を積み上げることが可能になります。
まるで銀行預金の利息のように、寝ている間や仕事をしている間にも収益が発生する可能性があるため、「スワップポイント生活」に憧れるトレーダーも少なくありません。
しかし、その一方で、
「スワップポイントって、そもそも何？」
「どうやって計算するの？どの通貨ペアがいいの？」
「スワップ狙いのトレードってリスクはないの？」
「どこの海外FX業者がスワップポイントでお得なの？」
といった疑問を持つ方も多いはずです。
この記事では、そんなあなたの疑問をすべて解決します！
海外FXのスワップポイントの基本的な仕組みから、具体的な稼ぎ方、注意すべきリスク、そしてスワップポイント狙いに最適な海外FX業者の選び方まで、分かりやすく徹底的に解説していきます。
この記事を最後まで読めば、あなたはスワップポイントのプロフェッショナルとなり、新たな収益の柱を築くための第一歩を踏み出せるでしょう。
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1.【基礎編】海外FXのスワップポイントとは？仕組みを分かりやすく解説
まずは基本から押さえましょう。
スワップポイントが何なのか、なぜ発生するのかを理解することが成功への第一歩です。
1-1. スワップポイントの正体は「金利差調整分」
スワップポイントとは、一言でいうと**「2国間の政策金利の差によって生じる利益または損失」**のことです。
FXは、異なる2つの国の通貨を交換（売買）する取引です。
それぞれの通貨には、その国の中央銀行が定める「政策金利」があります。
FXでポジションを保有するということは、実質的に**「ある国の通貨を売って、別の国の通貨を買う」という行為を意味します。
このとき、金利の低い通貨を売り、金利の高い通貨を買うと、その金利差を利益として受け取ることができます。これがプラススワップ**です。
逆に、金利の高い通貨を売って、金利の低い通貨を買うと、その金利差を支払う必要があり、損失となります。これがマイナススワップです。
📌 ポイント
- 高金利通貨を買い、低金利通貨を売る → プラススワップ（利益）
- 低金利通貨を買い、高金利通貨を売る → マイナススワップ（損失）
例えば、政策金利が5.0%のA国通貨を買い、政策金利が0.1%のB国通貨を売るポジションを持てば、その金利差（約4.9%）がスワップポイントとして得られる、というイメージです。
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1-2. スワップポイントが付与されるタイミング「ロールオーバー」
スワップポイントは、ポジションを決済せずに**翌日まで持ち越した（ロールオーバーした）場合に発生します。
付与される時間はFX業者によって異なりますが、一般的には日本時間の早朝（午前6時～7時頃）**に付与・徴収されます。
つまり、日をまたいでポジションを保有するだけで、毎日スワップポイントが口座に反映されていくのです。
デイトレードのようにその日のうちに決済してしまう取引では、スワップポイントは発生しません。
1-3. 知っておきたい「スワップ3倍デー」
「毎日付与されるなら、土日ももらえるの？」と疑問に思うかもしれません。
FX市場は土日が休場のため、その間の取引は行われません。
しかし、金利は土日も発生しています。
そのため、多くのFX業者では、土日分のスワップポイントを特定の曜日にまとめて付与します。一般的には、**水曜日の取引終了後（木曜日の早朝）**に、通常の3日分（水曜・土曜・日曜分）のスワップポイントが付与されることが多く、これを「スワップ3倍デー」と呼びます。
この日を狙ってポジションを持つことで、一度に大きなスワップポイントを得る戦略もありますが、逆にマイナススワップも3倍になるため注意が必要です。
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2.【実践編】海外FXでスワップポイントを稼ぐ具体的な方法
仕組みがわかったところで、次は実際にどうやってスワップポイントで稼ぐのか、具体的な方法を見ていきましょう。
2-1. スワップポイントの計算方法
スワップポイントは、各FX業者が通貨ペアごとに独自に設定しており、公式サイトや取引プラットフォーム（MT4/MT5）で確認できます。
MT4/MT5での確認方法は以下の通りです。
- 気配値表示ウィンドウで、確認したい通貨ペアを右クリック
- 「仕様」または「銘柄」を選択
- 表示されるウィンドウの下の方に「スワップタイプ」「買いスワップ」「売りスワップ」といった項目で表示されます。
表示される数値は「1ロット（10万通貨）あたり」のポイント数であることが多いです。
【計算例：USD/JPYで1ロットの買いポジションを保有した場合】
- 取引通貨ペア：USD/JPY
- 取引量：1ロット（100,000通貨）
- 買いスワップ：+20.0ポイント (円) ※仮の数値
- 保有日数：1日
この場合、1日で得られるスワップ収益は単純に 2,000円 となります（業者のポイント計算方法によりますが、多くは1ポイント=0.1通貨単位の価値を持ちます）。
1ヶ月（30日）保有すれば、約60,000円のスワップ収益が見込める計算となります。
⚠️ 注意スワップポイントは政策金利の変動や市場の状況によって日々変動します。常に一定ではありませんので、定期的に確認する習慣をつけましょう。
2-2. 高スワップが狙える！おすすめ通貨ペア5選
スワップポイントで効率的に稼ぐには、金利差が大きい通貨ペア、つまり**「高金利通貨」と「低金利通貨」の組み合わせ**を選ぶのが基本です。
現在、代表的な低金利通貨は**日本円（JPY）やスイスフラン（CHF）**です。※2025年６月現在
これらと高金利通貨を組み合わせることで、高いプラススワップが期待できます。
以下に、スワップポイント狙いで人気の高金利通貨ペアを5つ紹介します。
| 通貨ペア | 特徴と注意点 |
| USD/JPY (米ドル/円) | 安定性と流動性の王道ペア。 主要国通貨同士でありながら、日米の金利差拡大により高いスワップポイントが期待できる。値動きが比較的安定しており、初心者でも扱いやすい。ただし、経済指標発表時には大きく動くため注意が必要。 |
| MXN/JPY (メキシコペソ/円) | 高スワップの代表格。 メキシコは政策金利が高く、非常に高いスワップポイントが魅力。少ない資金でも始めやすいが、資源国通貨であり、原油価格や米国の経済動向に影響されやすい。政治的な不安定さもリスク要因。 |
| TRY/JPY (トルコリラ/円) | 超高金利だがハイリスク・ハイリターン。 政策金利が非常に高く、スワップポイントは全通貨ペアの中でもトップクラス。しかし、政治・経済が不安定で、為替レートの急落リスクが極めて高い。運用には細心の注意と徹底した資金管理が求められる。 |
| ZAR/JPY (南アフリカランド/円) | 高金利と資源国通貨の特性。 メキシコペソと同様に高金利で人気の通貨。金やプラチナなどの資源価格に影響を受けやすい。政情不安や高い失業率など、カントリーリスクを常に意識する必要がある。 |
| GBP/JPY (英ポンド/円) | 値動きの激しさとスワップのバランス。 かつては高金利通貨として知られ、現在も一定のスワップが期待できる。値動きが非常に激しい（ボラティリティが高い）ため、「殺人通貨」の異名も。為替差益も狙えるが、その分リスクも高い。 |
初心者におすすめなのは、まず「USD/JPY」から始めることです。
安定性が高く、情報も得やすいため、スワップ運用の感覚を掴むのに最適です。
慣れてきたら、メキシコペソなどの高いリターンが見込める高金利通貨に少額から挑戦してみると良いでしょう。
2-3. スワップポイント狙いのトレード戦略
スワップポイントを狙うトレード戦略は、大きく分けて2つあります。
最も基本的な戦略が、プラススワップが付くポジションを長期間保有し続ける**「キャリートレード」**です。
【キャリートレードのポイント】
- 低レバレッジでの運用を徹底する: 為替変動によるロスカットを防ぐため、レバレッジは高くても3～5倍程度、理想は1～2倍に抑えましょう。
- 長期的な視点を持つ: 短期的な価格変動に一喜一憂せず、数ヶ月から数年単位でコツコツとスワップを貯めていくスタイルです。
- エントリータイミングを見極める: 長期的に見て割安な水準（円高のタイミングなど）で買いポジションを持つことができれば、為替差益も同時に狙えます。
少し上級者向けの戦略として、**「両建て」**を利用したアービトラージ（サヤ取り）があります。
これは、同じ通貨ペアの「買いポジション」と「売りポジション」を同時に保有する戦略です。
「両建てしたら為替差損益はゼロになるけど、意味あるの？」と思いますよね。
ここで重要になるのが、「買いスワップ」と「売りスワップ」の差額です。
FX業者によっては、「受け取れるプラススワップ」が「支払うマイナススワップ」よりも大きい場合があります。
【両建てアービトラージの例】
- ある業者のUSD/JPY
- 買いスワップ： +2,000円
- 売りスワップ： -2,200円
- → 合計： -200円（損失） これでは成立しない
- 別の業者のUSD/JPY
- 買いスワップ： +2,100円
- 売りスワップ： -1,900円
- → 合計： +200円（利益） これなら成立する！
このように、合計のスワップがプラスになる通貨ペアを見つけて両建てすれば、為替変動のリスクをほぼゼロにしながら、スワップの差額だけを毎日受け取ることができます。
⚠️ 両建て戦略の注意点
- 合計スワップがプラスになる業者・通貨ペアは非常に限られます。
- 多くの海外FX業者は、同一口座内での両建てを認めていますが、複数の業者をまたいだ両建ては利用規約で禁止されていることがほとんどです。発覚した場合、口座凍結や利益没収のリスクがあります。
- スプレッド（売値と買値の差）分のコストは発生します。
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3.【リスク管理編】見落とし厳禁！スワップポイント狙いの4大リスク
「毎日チャリンチャリン儲かるなんて最高！」と安易に飛びつくのは危険です。
スワップポイント狙いのトレードには、特有のリスクが存在します。
これを理解し、対策することが最も重要となります。
リスク①：為替変動リスク
これがスワップポイントで稼ぐうえで最大のリスクとなっています。
このリスクを上手に回避しないと、せっかくコツコツ貯めたスワップポイントの利益が、たった一度の為替レート急落で吹き飛んでしまう可能性があります。
【例】トルコリラ/円の悲劇
- 1TRY = 5.0円の時に10万通貨購入（投資額50万円）
- 1年で15万円のスワップ利益を得た！
- しかし、1年後にレートが1TRY = 3.0円に暴落…
- 為替差損： (3.0円 – 5.0円) × 10万通貨 = -20万円の大損失
- 合計損益： 15万円（スワップ益） – 20万円（為替差損） = -5万円
このように、スワップ利益以上に為替差損が膨らむことは十分にあり得ます。
特に高金利通貨は価格変動が激しいため、このリスクは常に念頭に置かなければなりません。
【対策】
- レバレッジを極限まで低くする。
- 余裕を持った証拠金維持率をキープする（最低でも500%以上が目安）。
- 損失が大きくなる前に損切りするルールを決めておく。
リスク②：金利変動リスク
スワップポイントの源泉である政策金利は、各国の経済状況に応じて変動します。
これまで高金利だった国が利下げを行えば、受け取れるスワップポイントは減少し、最悪の場合、プラスだったスワップがマイナスに転じる可能性もあります。
【対策】
- 主要国の金融政策ニュースを定期的にチェックする。
- ポジションを保有している国の経済情勢に関心を持つ。
リスク③：ロスカットのリスク
為替レートが不利な方向に大きく動くと、含み損が膨らみ、証拠金維持率が一定水準を下回った場合に強制ロスカットが執行されます。長期保有を前提としていても、相場の急変で一瞬にしてポジションを失うリスクです。
【対策】
- 低レバレッジ運用と十分な証拠金の入金。これに尽きます。
- ゼロカットシステムのある海外FX業者を選ぶことで、追証（追加証拠金）のリスクは回避できます。
リスク④：FX業者のスワップポイント変更リスク
FX業者が提示するスワップポイントは、固定ではありません。
業者の都合やカバー先の金融機関の状況によって、予告なく変更されることがあります。
昨日まで有利な条件だったのに、今日から不利になる、ということも起こり得ます。
【対策】
- 定期的に利用業者のスワップポイントを確認する。
- 複数の業者に口座を開設し、リスクを分散しておく。
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4.【業者選び編】スワップポイント狙いに最適！海外FX業者比較ランキングTOP3
スワップポイントで成功するためには、業者選びが極めて重要です。
ここでは、「スワップ」という観点から特におすすめの海外FX業者を3社厳選して紹介します。
業者選びの5つのポイント
- スワップポイントの高さ: 当然ながら、プラススワップが高く、マイナススワップが低い業者を選びましょう。
- スワップフリーの有無: 特定の銘柄でスワップが一切発生しない「スワップフリー」を提供している業者は非常に魅力的です。
- ロスカット水準: 長期保有に適した、ロスカット水準が低い（例: 0%）業者を選びましょう。
- 信頼性・安全性: 金融ライセンスの有無や運営実績など、大切な資金を預けるに足る信頼性があるかを確認します。
- ゼロカットシステムの採用: 万が一の急落時にも追証が発生しないゼロカットは必須です。
これらのポイントを踏まえた、おすすめ業者ランキングです。
👑 第1位：Exness (エクスネス) – スワップフリーの革命児
スワップポイント狙いのトレーダーにとって、現在最も注目すべき業者がExnessです。
その最大の理由は、業界の常識を覆す**「スワップフリー」**にあります。
【Exnessの強み】
- 幅広い銘柄でスワップフリー: 株式、仮想通貨、ゴールド（XAUUSD）など、多くの銘柄でスワップが一切かかりません。マイナススワップを気にせず長期保有できるのは絶大なメリットです。
- 主要通貨ペアも条件付きでスワップフリー: USDJPYやEURUSDなどの主要通貨ペアも、一定の条件（※）を満たせばスワップフリーの対象となります。
- ロスカット水準0% & 無制限レバレッジ: 証拠金がゼロになるまでポジションを保有できるため、含み損に非常に強いです。
- 信頼性: 複数の金融ライセンスを保有し、運営実績も豊富です。
※スワップフリーレベルは口座ごとに設定され、取引実績によって変動します。詳細は公式サイトをご確認ください。
【こんな人におすすめ】
- マイナススワップを気にせず、ゴールドや株価指数を長期保有したい人
- ロスカットを極限まで避けたい人
- とにかくコストを抑えてスワップ戦略を試したい人
🥈 第2位：XMTrading (エックスエム) – バランスと信頼性の優等生
海外FXの最大手として、日本人トレーダーから絶大な支持を得ているのがXMTradingです。総合力が高く、スワップにおいても魅力的な選択肢を提供しています。
【XMTradingの強み】
- KIWAMI極口座のスワップフリー: KIWAMI極口座では、一部の銘柄を除きスワップフリーで取引が可能です。スプレッドも非常に狭く、取引コストをトータルで抑えたい場合に最適です。
- 圧倒的な信頼性と安全性: セーシェル（FSA）ライセンスに加え、長年の運営実績と盤石の経営基盤が安心感につながります。
- 豊富なボーナス: 口座開設ボーナスや入金ボーナスを利用して、自己資金以上の取引が可能です。
- 安定した約定力: サーバーが強く、安定した取引環境を提供しています。
【こんな人におすすめ】
- 信頼と実績のある最大手で安心して取引したい人
- スワップフリーと狭いスプレッドの両方を享受したい人（KIWAMI極口座）
- ボーナスを活用して有利に始めたい初心者
🥉 第3位：ThreeTrader (スリートレーダー) – ポジティブスワップ特化型
新興ブローカーながら、その尖ったサービスで注目を集めているのがThreeTraderです。
特にプラススワップの高さには定評があります。
【ThreeTraderの強み】
- 業界最高水準のプラススワップ: ThreeTraderは「ポジティブスワップ（プラススワップ）を高く、ネガティブスワップ（マイナススワップ）を低く」という方針を掲げており、特に高金利通貨ペアのスワップポイントが非常に高いです。
- 狭いスプレッド: スプレッドの狭さも業界トップクラスで、取引コストを抑えられます。
- シンプルな口座タイプ: 分かりやすい口座体系で、迷うことなく取引を始められます。
【こんな人におすすめ】
- スワップフリーよりも、とにかく高いプラススワップを狙いたい人
- メキシコペソ/円やトルコリラ/円などの高金利通貨で勝負したい人
- スプレッドの狭さも重視する人
5.【税金編】意外な落とし穴？海外FXのスワップポイントと税金
利益が出たら考えなければならないのが「税金」です。スワップポイントに関する税金には、国内FXとは異なる注意点があります。
5-1. 未決済ポジションのスワップも課税対象
国内FXの場合、利益が確定するのはポジションを決済した時点です。
そのため、未決済ポジションの含み益や、日々蓄積されるスワップポイントは、決済するまで課税対象にはなりません。
しかし、海外FXでは、年末時点で未決済のポジションに溜まっているスワップポイントも、その年の利益として申告・納税する必要があるのが一般的です。
これを忘れていると、後から追徴課税される可能性があるので注意しましょう。
📌 ポイント12月31日の取引終了時点で、口座に溜まっているプラススワップは、その年の利益として計算に含める必要があります。
5-2. 海外FXの税金の仕組み「総合課税」
海外FXで得た利益（為替差益＋スワップ益）は**「雑所得」に分類され、給与所得など他の所得と合算して税額が決まる「総合課税」**の対象となります。
税率は、所得額に応じて変動する累進課税が適用され、住民税と合わせると**最大で約55%**になります。
| 課税所得金額 | 所得税率 |
| 195万円以下 | 5% |
| 195万円超 330万円以下 | 10% |
| 330万円超 695万円以下 | 20% |
| …（続く） | … |
| 4,000万円超 | 45% |
| (別途、住民税10%と復興特別所得税がかかります) |
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5-3. 確定申告が必要なケース
- 給与所得者の場合: 給与以外の所得（海外FXの利益など）が年間で20万円を超えた場合
- 非給与所得者の場合: 所得の合計が基礎控除額（48万円）を超えた場合
年間の利益が20万円を超える見込みの方は、必ず確定申告を行いましょう。
経費（取引手数料、書籍代、セミナー代など）を計上することで、節税も可能です。
まとめ：海外FXのスワップポイントを賢く活用し、新たな収益源にしよう
最後に、この記事の重要なポイントを振り返りましょう。
- **スワップポイントとは「2国間の金利差」**であり、高金利通貨を買うことで利益（プラススワップ）が得られる。
- 稼ぐための基本戦略は「長期保有」。低レバレッジと十分な資金管理が成功のカギ。
- 最大の敵は「為替変動リスク」。スワップ益以上の為替差損が出る可能性を常に意識する。
- 業者選びが超重要。「スワップフリー」のExness、「信頼性とKIWAMI口座」のXM、「高プラススワップ」のThreeTraderなどがおすすめ。
- 税金にも注意。未決済のスワップも課税対象になるため、年末の利益計算を忘れずに。
海外FXのスワップポイントは、為替差益を狙う短期売買とは全く異なるアプローチで利益を目指せる、非常に魅力的な投資手法です。
もちろんリスクはありますが、その仕組みと管理方法を正しく理解すれば、あなたの資産を安定的に増やしてくれる力強い味方になるはずです。
特に、マイナススワップを気にせずに済む**「スワップフリー」**は、これからのスワップ戦略の主流となる可能性を秘めています。
まずは、この記事で紹介したExnessやXMTradingのKIWAMI極口座など、低リスクで始められる業者で口座を開設し、少額からスワップポイント運用の世界を体験してみてはいかがでしょうか。
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